Людей и фирмы могут проверить после внесения крупных сумм наличкой на счет в банке
Накануне Банк России выпустил методические рекомендации для кредитных организаций по определению источников происхождения денежных средств клиентов. Обращать внимание будут на операции по внесению физическими или юридическими лицами крупных сумм наличных денежных средств, что может являться легализацией доходов, полученных преступным путём, или других противозаконных целей.
Избежать такого контроля могут клиенты — физические лица, в отношении которых кредитная организация располагает документально подтвержденной информацией о финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения денежных средств и иного имущества.
Согласно методической рекомендации, обращать внимание будут на наличие в отношении операций клиентов-физлиц одного из следующих признаков:
- значительный объем внесения на счет клиента – физического лица наличных денежных средств (например, в совокупном объеме не менее 5 млн рублей в течение 30 дней) и высокая доля таких операций (например, не менее 70% от кредитового оборота клиента без учета переводов собственных денежных средств) с последующим их расходованием за небольшой период времени (например, в течение 10 дней) путем совершения в значительном объеме (например, в совокупном объеме не менее 70% от объема внесенных наличных средств) переводов за рубеж;
- большое количество операций по внесению на счет клиента – физического лица наличных денежных средств в значительных объемах (например, не менее 10 операций, каждая из которых на сумму не менее чем 100 тыс. рублей в течение 30 дней) с последующим их расходованием за небольшой период времени (например, в течение 10 дней) путем совершения в значительном объеме (например, в совокупном объеме не менее 70% от объема внесенных наличных средств) переводов за рубеж;
- значительный объем операций клиента – физического лица, являющегося плательщиком, по переводу денежных средств без открытия банковского счета посредством предоставления наличных денежных средств для зачисления на банковский счет юридического лица (например, в совокупном объеме не менее 5 млн рублей в течение 30 дней) в случае наличия у кредитной организации оснований полагать, что действительной целью совершаемой физическим лицом операции является оплата по договору за третье юридическое лицо (например, оплата физическим лицом за нерезидента в пользу российского юридического лица).
- большое количество операций по внесению на счет клиента – физического лица наличных денежных средств в значительных объемах (например, не менее 10 операций, каждая из которых на сумму не менее чем 100 тыс. рублей в течение 30 дней) с последующим их расходованием за небольшой период времени (например, в течение 10 дней) путем совершения в значительном объеме (например, в совокупном объеме не менее 70% от объема внесенных наличных средств) переводов за рубеж;
- значительный объем операций клиента – физического лица, являющегося плательщиком, по переводу денежных средств без открытия банковского счета посредством предоставления наличных денежных средств для зачисления на банковский счет юридического лица (например, в совокупном объеме не менее 5 млн рублей в течение 30 дней) в случае наличия у кредитной организации оснований полагать, что действительной целью совершаемой физическим лицом операции является оплата по договору за третье юридическое лицо (например, оплата физическим лицом за нерезидента в пользу российского юридического лица).
По отношению к операциям клиентов – юридических лиц или индивидуальных предпринимателей одного из следующих признаков обратят внимание на:
- внесение на счет клиента – юридического лица, являющегося нерезидентом, в течение 30 дней наличных денежных средств в сумме, равной или превышающей 30 млн рублей; 4 внесение на счет клиента – юридического лица, являющегося резидентом, или индивидуальным предпринимателем в течение 30 дней наличных денежных средств в сумме, равной или превышающей 30 млн рублей, при условии, что данная сумма значительно превышает среднемесячные обороты по счетам данного клиента – юридического лица или индивидуального предпринимателя за предшествующие 3 месяца;
- внесение на счет клиента – юридического лица, являющегося резидентом, или индивидуальным предпринимателем на свой счет в течение 30 дней наличных денежных средств в сумме, равной или превышающей 30 млн рублей, при условии, что ранее операции по счетам данного клиента – юридического лица или индивидуального предпринимателя осуществлялись преимущественно в безналичной форме либо осуществляемая юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем деятельность не предполагает интенсивного использования им наличной формы расчетов.
- внесение на счет клиента – юридического лица, являющегося резидентом, или индивидуальным предпринимателем на свой счет в течение 30 дней наличных денежных средств в сумме, равной или превышающей 30 млн рублей, при условии, что ранее операции по счетам данного клиента – юридического лица или индивидуального предпринимателя осуществлялись преимущественно в безналичной форме либо осуществляемая юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем деятельность не предполагает интенсивного использования им наличной формы расчетов.
Рекомендации описывают действия, которые кредитное учреждение должно предпринять, если обнаружит подозрительные операции клиентов.
Комментарии